Parasal teknoloji girişimi F-Ray, 2021 yılında ODTÜ Teknokent'te TÜBİTAK Teknogirişim desteğiyle Mehmet Eray ve Erdem Uzun tarafından kuruldu. F-Ray'in B2B alanındaki ürünü JetScoring ise finansal dökümanları okuyarak makine öğrenimi ile hemen parasal risk analizi yapıyor. JetScoring, audit raporları, mizanlar ve kurumlar ödenti beyannameleri gibi her türlü parasal dokümanı çözümleme edebilirken, konsolidasyon, transfer-arındırma ve donuk alacak tespiti gibi mali işlemleri tamamlayabiliyor. Ürün halihazırda yurt içi ve yurt dışarıya banka, finansal kurum ve ticari işletmeler kadar kullanılmakta. Girişimin B2C alanındaki ürünü F-rayscoring ise bir Borsa Çözümleme Platformu olarak konumlanıyor. Algoritmik olarak ayrıca esas keza de teknik analizler üretebilen platform, borsa yatırımcıları kadar alaka görüyor. JetScoring nasıl çalışıyor? JetScoring'e F-Ray paneli üzerinden erişebiliyorsunuz. Dokümanı indirmeden önce şirketin, verimlilik, likidite, borçluluk düzeyi, karlılık ve büyümeye dair çeşitli metriklerinin ne durumda olduğu bambaşka başlıklarla bir özet olarak gösteriliyor. Bu alandan finansal analiz raporu indirme seçeneğini tercih ederek detaylı grafiklerin yer aldığı detaylı bir rapora erişebiliyorsunuz. Girişimin ekibi ve geliştirme süreçleri Girişimin ekibi 12 kişiden oluşuyor. Ekibin 8'i yazılım, 4'ü ise finans ve iş geliştirme alanında etkinlik gösteriyor. Girişimin kurucu ortaklarından Mehmet Eray, AR-GE süreçleri ve altyapı oluşturma faaliyetlerini TÜBİTAK projesi zarfında takriben 15 ayda tamamladıklarını belirtiyor. Eray, geliştirme süreçlerini şöyle anlatıyor: Daha önce Eczacıbaşı ve Logo gibi firmalarda yazılım müdürlüğü tecrübesi yer alan CTO'muz Erdem liderliğinde altyapımızı adamakıllı kendimiz geliştirdik. Benim oluşturduğum ve gerisinde 60 sayfalık bir white paper yer alan finansal modellememiz ise projemiz kapsamında Boğaziçi Üniversitesi'nden hakem hocalarımız kadar denetlendi ve onaylandı. 2022'nin ocak ayında canlı sisteme alınarak piyasaya sürülen JetScoring'in müşterileri arasında bankalar, mali kurumlar ve hakiki sektörde etkinlik belirten kurumsal şirketler bulunuyor. JetScoring, Türkiye'nin yanı sıra, Suudi Arabistan, Malezya ve Azerbaycan'dan da müşterilere sahip. Diğer Taraftan şirketin ihracatının, gelirlerindeki payı yüzde 34 seviyesinde. Ürün yayına alındıktan sonradan 1 yıl içinde yakalanan bu ivme, girişimin yurt dışı pazarlardaki potansiyelini gösteriyor diyebiliriz. Girişimin rakipleri JetScoring'in dünya genelindeki rakipleri, statik veritabanı temelli olarak analiz yapanlar ve JetScoring gibi devingen doldurma yöntemiyle inceleme yapanlar olarak iki belli başlı gruba ayrılıyor. Durağan veritabanı grubunda Dun&Bradstreet, CRIF ve Experian gibi firmalar yer alırken, devingen yükleme yöntemiyle analiz edenler aralarında ise S&P'nin Prospread ürünü bulunuyor. JetScoring'i rakiplerinden ayıran özelliklere baktığımızda, Latin alfabesinden öbür alfabeleri (örnek:Arapça) okuyarak tahlil edebilmeyi karşılayan algoritmik OCR teknolojisi, cihaz öğrenimi temelli parasal risk varsayım modülleri, konsolidasyon, aktarma-arındırma ve donuk alacak tespiti gibi parasal işlem araçları ve banka formatlarına uygun spread özelleştirme imkanlarını görüyoruz. Bu özellikler, JetScoring'i diğerlerinden öne çıkaran ayrıcalıklı özellikler olarak öne çıkmakta. Girişimin gelir modeli ve gelecek planları JetScoring'in üç öbür gelir modeli bulunuyor. İlk model, çözümleme başına 45 dolar ücretlendirme ile kullanıcılara sunulan SaaS modeli. Tahlil başına ödeme seçeneğiyle ilerleyen bu model, çoğunlukla büyük kurumsal şirketler göre tercih ediliyor. İkinci model, entegratörler ve pazar yerleri kadar tercih edilen API tabanlı model. API tabanlı model ile ayrıca kullanıcılar pazar yerini terk etmeden karşı taraf firmaların parasal performansını öğreniyor hem de BNPL gibi modellerin kullandığı faiz oranları tespit edilebiliyor. Son model ise bu modelde, müşterilerin kendi sunucularına kurulum yapılan On-Prem modeli. Bu modelde, ücretlendirme, montaj bedeli, yıllık lisans bedeli ve özelleştirme bedeli üzerinden yapılıyor. JetScoring, çözümleme sayısı arttıkça fiyatlarda iskonto başvuru formu imkanı da sunuyor. Mehmet Eray F-Ray'in mevcut yatırım turu hakkında bilgiler paylaşırken, gelecek planlarını da aktarıyor: F-Ray olarak bugüne kadar biri Mindvest diğeri Startup Wise Guys'tan almak üzere iki pre-seed yatırımı aldık. Önümüzdeki dönemde yeni bir yatırım turuna çıkacağız ve buradan elde edeceğimiz kaynaklarla Arap Yarımadası büyümemizi daha da hızlandıracağız. Bu kapsamda yatırımcı görüşmelerimizi gerçekleştirmeye devam etmekteyiz ve Haziran ayı içinde de turu kapatmayı hedefliyoruz. F-Ray olarak bu yılki hedefimiz Suudi Arabistan merkezli Arap Yarımadası satışlarımızı arttırmak ve ihracatımızın toplam gelirimizdeki payını yüzde 50'nin üzerine çıkartmaktır. Bu amaçla Suudi Arabistan'da satmak ortaklığı ve kazanç paylaşımı modellerimizi hayata geçirdik ve büyümemizi hızlandırıyoruz. Amacımız, adamakıllı otomatize edilmiş finansal analiz süreçleri ile finansal data asimetrisini yok etmektir. Bu sayede ticari ilişkilerdeki muhalif riskleri daha net görülebilir, risksiz firmalar daha yerinde koşullarda borçlanabilir ve tehlikeli firmaların sistemde oluşturdukları maliyetler risksiz firmaların sırtından kaldırılabilir. Kaynak: webrazzi.com URL: https://webrazzi.com/2023/03/24/makine-ogrenimi-finansal-risk-analizi-jetscoring/